Mýty a fakta o trhu finančního poradenství
Mýty
MÝTUS: Provize je víc než klient
Pracovat na úkor klienta je nejen neetické, ale také nevýhodné. Průměrný člověk za svůj život sjedná vyšší desítky finančních produktů. Pokud chceme být součástí tohoto procesu, je nutné stavět klienta na první místo. Jen tak nás bude doporučovat a vracet se s novými požadavky.
MÝTUS: Pracovat na živnosťák se mi nevyplatí
Hodně finančních poradců začíná podnikat při škole nebo na rodičovské dovolené. Je to vedlejší činnost, kde neplatí povinnost dodržovat minimální vyměřovací základy u pojištění, což znamená značné úspory při nižších ziscích. Navíc si můžeš uplatnit výdajový paušál, díky kterému je celkové zdanění často nižší než u klasického zaměstnání nebo dohody. Je to dobrý způsob, jak si vyzkoušet podnikání a začít budovat něco vlastního bez zbytečného rizika.
MÝTUS: Podnikání je zbytečné riziko
K práci u nás nejsou potřeba velké počáteční investice do zásob nebo techniky, stačí k tomu telefon a notebook. Typicky u nás člověk navíc začíná při zaměstnaní nebo studiu a má tak možnost si práci nejdříve vyzkoušet a naučit se ji bez tlaku na příjem.
MÝTUS: Podnikáním ve financích se můžu zadlužit
Finanční poradce se sjednáváním produktů klientům nemůže zadlužit. U některých produktů je poradci vyplácena záloha na provizi. Další část provize se dočasně ukládá do rezervního fondu, který pokrývá případné vratky v případě, že se klient z jakéhokoliv důvodu rozhodne produkt zrušit. Poradce tak nikdy nevrací více, než kolik vydělal. Tento systém zároveň motivuje vybírat pro klienta jen to nejlepší.
MÝTUS: Finanční poradci jsou podvodníci
Na rozdíl od prodeje neregulovaných produktů, jako jsou například cenné kovy, kryptoaktiva a korporátní dluhopisy, finanční poradenství je od roku 2016 velmi přísně regulováno a činnost poradců je dozorována ČNB. Každý nováček musí složit čtyři náročné odborné zkoušky složené z mnoha tisíc otázek. Některé z nich se navíc musí pravidelně doplňovat následným vzděláváním. Naopak na trhu stále působí 425 nelicencovaných společností spravujících finance investorů bez dohledu ČNB, jejichž počet i objem spravovaných peněz stále roste a regulace zde zatím chybí.
MÝTUS: Finanční poradenství může dělat každý
Kvalifikovaný finanční poradce musí mít maturitu, čistý trestní rejstřík a registraci u ČNB složenou ze čtyř odborných zkoušek vysokoškolského rozsahu a náročnosti. Po jejich zavedení do praxe v roce 2016 obor opustily zhruba čtyři pětiny neprofesionálních pracovníků.
MÝTUS: Budu prodávat nevýhodné produkty
Nabízíme výhradně produkty renomovaných bank, pojišťoven, stavebních spořitelen nebo investičních fondů, které jsou přísně regulovány ČNB. Celý obchodní model je postaven na vytvoření dlouhodobé spolupráce s klientem. Klientům předkládáme portfolio sestavené na míru a sestavené z prověřených produktů a naším záměrem je dlouhodobě se o klienta postarat.
MÝTUS: Své služby budu muset nabízet rodině a známým
Jako samostatní podnikatelé si můžeme svou klientelu vybrat zcela podle svých preferencí. Mezi klienty většiny našich kolegů přirozeně patří i rodina a přátelé – poradci totiž chtějí mít jistotu, že je o finanční zdraví blízkých lidí kvalitně postaráno. Ukázat, jaké jsou možnosti na finančním trhu i někomu z blízkých, je naše osobní volba, nikoliv povinnost.
MÝTUS: Služby finančního poradce jsou zbytečné
Finanční poradce díky svým odborným znalostem a individuálnímu přístupu pomáhá ušetřit klientům čas, peníze a předcházet jejich nevýhodným rozhodnutím. Má hluboké znalosti a zkušenosti, díky kterým umí srovnat nabídku desítek finančních domů a ušetřit tak práci klientovi. Ten pak dostane kompletní, na míru připravené srovnání produktů, návrh dlouhodobého řešení a především kontinuální servis.
MÝTUS: Na internetu si sjednám produkty vždy levněji
Spíš naopak. Nákladovost produktu se tvoří při vývoji bez ohledu na to, kterým kanálem je produkt nabízen. Na internetu proto není levnější a navíc ve většině případů dokáže finanční poradce sjednat slevu a především nabídnout dlouhodobý servis.
MÝTUS: OVB je pyramida
Rozhodně ne. Stejně jako v jakékoliv jiné firmě se výtěžek z naší činnosti rozděluje mezi obchodní, manažerské a ředitelské pozice. Rozdíl oproti běžným společnostem je v tom, že u nás je odměňování pevné a zcela transparentní. Každý tedy víme, kam a za jakých podmínek můžeme finančně vyrůst. Pyramida je nelegální model, se kterým OVB nemá nic společného.
MÝTUS: Musím splnit kvóty na počet prodaných finančních produktů
Nic jako kvóty na počet prodaných finančních produktů u nás neexistuje. Pracovní plán si nastavujeme sami podle svých časových možností. Ke každému klientovi přistupujeme individuálně a povinné obchodní plány by byly proti tomuto principu.
MÝTUS: Jako finanční poradce si vydělám od začátku obrovské peníze
Po IT specialistech je finanční sektor druhým nejlépe hodnoceným oborem v ČR. Na začátku jde ale spíše o sbírání zkušeností, přípravu na odborné zkoušky, tvorbu klientského kmene a osobní rozvoj. Výrazný výdělek může přijít až po určitém čase v závislosti na píli.
MÝTUS: V OVB budu muset shánět další finanční poradce
OVB skutečně poskytuje ideální podmínky pro vytvoření vlastního týmu. Zároveň ale podporujeme kariérní dráhy individuálních poradců. Naši poradci se mohou věnovat čistě klientské práci, nebo zvolit manažerskou kariéru. Toto rozhodnutí je zcela dobrovolné.
MÝTUS: Když mi klient zruší smlouvu, platím pokutu
Některé typy finančních produktů mohou mít tzv. zálohovou provizi. Dopředu dostaneme peníze, ale oprávnění na ně vzniká, až když je klient po nějakou dobu spokojený a nezruší ho. Je to podobné u každého jiného zboží, kde v případě vady prodejce vrátí peníze. Nejedná se tedy o pokutu. Pro tyto účely máme vytvořený systém ochranných kont, ze kterých se podobné závazky hradí.
MÝTUS: Kdybych se do toho chtěl pustit, zabralo by mi to všechen volný čas
Na startu nemusí být práce poradce příliš časově náročná, tempo si každý volí sám. Sbírání zkušeností, příprava na zkoušky a seznamování s finančním trhem může být pro někoho náročnější, proto u nás většina kolegů typicky začíná na vedlejší činnost. Rádi ve svých řadách ale přivítáme i kolegy, kteří se nebojí plného nasazení.
MÝTUS: Na práci poradce stačí základka, kamarád to dělal při střední
Od roku 2016 je potřeba pro výkon práce finančního poradce středoškolské vzdělání zakončené maturitní zkouškou. Navíc je krátce po startu potřeba složit až čtyři odborné profesní zkoušky. Studenti středních škol se na dráhu poradce mohou připravovat, samostatně ji vykonávat ale nemohou.
MÝTUS: Nenajdu žádné klienty, každý už poradce má
Podle průzkumu z roku 2022 nikdy nevyužilo služeb finančního poradce 52 % Čechů, přičemž pravidelně s odborníkem řeší své finance jen 16 % lidí . Ve srovnání se západním světem, kde podle dat Evropské komise toto číslo dosahuje až 45 %, jde o výrazně nižší podíl. To znamená, že velká část trhu je stále neobsazená a nabízí prostor pro nové poradce. Nemusíš se obávat, rádi tě naučíme vše potřebné, aby se tvůj klientský kmen skládal ze spokojených klientů.
Fakta
Češi v roce 2024 poprvé překonali hranici 1 bilionu Kč investovaných v podílových fondech.
Ke konci prvního čtvrtletí 2024 se jednalo o částku 1,02 bilionu Kč. 88 % z toho drží fyzické osoby a 12 % právnické osoby. Již předchozí rok byl rekordní, když objem majetku vzrostl o 187,1 miliardy Kč.
(zdroj: AKAT) 1. FAKTJen 27 % Čechů má alespoň elementární znalosti finanční gramotnosti.
Agentura IPSOS provedla výzkum finanční gramotnosti u respondentů ve věku od 18 do 65 let. Pouze 27 % z nich bylo schopno odpovědět správně na 3 základní otázky. Naopak 70 % dotázaných vědělo, co znamená pojem inflace.
(zdroj: IPSOS) 2. FAKTPojišťovny řeší denně téměř 1 150 událostí z rizikového životního pojištění.
Celková částka, kterou pojišťovny ročně zaplatí za plnění rizikového životního pojištění, se blíží 10 miliardám Kč. Z toho téměř 60 % je vyplaceno za úrazy, 26 % se váže k invaliditě, vážným nemocem nebo dlouhodobé péči, a 14 % je spojeno s úmrtím.
(zdroj: ČAP) 3. FAKTJen asi třetina všech pojištěných nemovitostí je pojištěna správně.
Svou nemovitost má pojištěno asi 56 % Čechů. Podle analýzy ČAP je nejčastější výše podpojištění 20–49 %. Zhruba 15 % má svoji nemovitost podpojištěnou o 50 a více %. Přibližně čtvrtina všech pojištěnců si výši své pojistky nikdy neaktualizovala.
(zdroj: ČAP) 4. FAKTMůžete vlastnit libovolný počet smluv v režimu DIP.
DPS a DIP jsou dvě rozdílné věci a prostředky, které máte investované v penzijním fondu, nemůžete jednoduše přesunout do režimu DIP. V takovém případě by bylo nutné smlouvu DPS ukončit, vrátit státní podporu a následně vybrat nový produkt, který režim DIP umožňuje.
5. FAKTPenzijní společnosti nemohou převést DPS na DIP.
DPS a DIP jsou dvě rozdílné věci a prostředky, které máte investované v penzijním fondu, nemůžete jednoduše přesunout do režimu DIP. V takovém případě by bylo nutné smlouvu DPS ukončit, vrátit státní podporu a následně vybrat nový produkt, který režim DIP umožňuje.
6. FAKTJen přibližně 60 % hospitalizací je pojištěno.
Češi v produktivním věku stráví v nemocnici ročně bezmála 5 milionů dní. V současnosti tak není vyplaceno na potenciálním plnění zhruba 2,5 miliardy Kč.
(zdroj: ČAP) 7. FAKTZhruba 80 % Čechů každý měsíc něco ušetří, ale jen 20 % investuje na finančních trzích.
V průměru ušetří každý Čech měsíčně 6 700 Kč. Průměrná výše úspor českých domácností je 168 000 Kč. Zhruba třetina domácností má úspory do 50 000 Kč a více než čtvrtina nemá úspory žádné. Dvě třetiny populace se o své úspory obávají, během inflace se obava o úspory mírně zvýšila.
(zdroj: Amundi, STEM/MARK) 8. FAKTJen 30 % registrovaných aut má havarijní pojištění.
Každoročně je v ČR registrováno okolo 180 tisíc nových a ojetých osobních vozů u soukromníků. Havarijní pojištění si pořizuje zhruba 30 % provozovatelů, ale povinné ručení potřebují všichni.
(zdroj: ČSÚ, indexprosperity.cz) 9. FAKTJen 55 % nemovitostí je pojištěno, 2/3 navíc podpojištěno.
V České republice je pojištěno pouze 55 % nemovitostí, zatímco v Evropě je to 90 %. Zároveň 2/3 nemovitostí je podpojištěno. Polovina smluv je starších deseti let a značná část z nich nebyla nikdy obnovena.
(zdroj: ČAP) 10. FAKTNa jednoho seniora už dnes připadají jen necelí tři pracující.
V České republice žije více než 2,2 milionu lidí starších 65 let, což představuje přes 20 % populace. Na jednoho seniora dnes připadá zhruba 2,8 lidí v produktivním věku (21–64 let). Podle demografických prognóz tento poměr do konce století klesne na pouhých 1,4. Státní systém tak bude pod stále větším tlakem a vlastní finanční úspory se stanou nezbytností.
(zdroj: ČSÚ) 11. FAKTBez certifikace poradce nesmí uzavírat smlouvy.
Výkon povolání finančního poradce je podmíněn úspěšným získáním certifikace ČNB. Poradce nemůže zpracovávat záznamy z jednání ani uzavírat smlouvy s klienty bez platné certifikace. Než ji získá, může se účastnit jednání s klienty jen jako tzv. „spolupracovník v zácviku“. Veškeré konzultace vede a smlouvy uzavírá seniornější kolega.
(zdroj: ČNB, interní předpisy) 12. FAKTS&P 500 dlouhodobě roste o 10 % ročně.
Index S&P 500 za dobu své existence roste zhruba o 10 % ročně. V průběhu času sice došlo k několika propadům i o desítky procent, všechny propady byly ale v následujících letech vždy dorovnány.
(zdroj: S&P Global) 13. FAKTPodíl akcií v penzijních fondech dosahují 42 %.
Podíl akcií na majetku penzijních fondů se stále zvyšuje – z 8 % v roce 2014 na 42 % v roce 2024. Dnešní portfolia českých penzijních fondů se 42% podílem v akciích odpovídají tomu, co drží na svém penzijním plánu americký důchodce, kterému je přes 70 let.
(zdroj: Asociace penzijních společností ČR, How America Saves 2023) 14. FAKTNa DIP si klienti přispívají o 87 % více než na DPS.
Průměrná výše příspěvku klienta do Dlouhodobého investičního produktu (DIP) je 1 656 Kč měsíčně a průměrný věk při sjednání 37,5 roku. Klienti si na DIP přispívají o 87 % více než na Doplňkové penzijní spoření (886 Kč).
(zdroj: Asociace penzijních společností ČR) 15. FAKTPočet hypoték vzrostl meziročně o 53 %.
Hypotéky táhnou. Po slabším období došlo k razantnímu nárůstu. V roce 2024 poskytly banky a stavební spořitelny 62 tisíc nových hypoték, což je meziroční nárůst o 53 %. Rostla také průměrná výše jedné hypotéky na 3,8 milionu Kč.
(zdroj: ČBA) 16. FAKT
Co o nás říkají naši partneři
Přečtěte si náš blog
OVB v médiích
Přejít na všechny zmínkyJednou za rok si natočte věci v bytě na video, kvůli pojistce, radí analytik OVB Allfinanz
Přírodní katastrofy jako povodně, tornáda či požáry, ale i vysoká inflace a nástup nových technologií zásadně mění oblast neživotního pojištění. Zbyněk Kuběj, vedoucí produktového analytického oddělení OVB Allfinanz, v pořadu Newstream Byznys Talks upozornil na nejčastější chyby, které Češi při sjednávání pojistek dělají.
Uveřejněno na newstream.cz
Celý článekPříběh OVB v ČR na jedné microsite
S redakcí idnes jsme připravili přehlednou micrositu, kde najdete klíčové informace o OVB, v časové ose dějiny OVB holdingu, klientské příběhy, videa se zástupci našich partnerských společností, kteří hodnotí naši spolupráci u příležitosti 30. výročí OVB v ČR, podcasty s našimi analytiky a zástupci struktur, nejdůležitější články s našimi odborníky v médiích a zajímavosti o osobních financích, která je dobré vědět.
Uveřejněno na idnes.cz
Celý článekTabu českých domácností: Češi se doma nebaví o důchodech ani o dědictví. Podle OVB může pomoci finanční poradce nebo mediátor
„Až 65 % obyvatel si spoří na stáří nad rámec povinných odvodů a podniká v této oblasti konkrétní kroky. Své úvahy a aktivity si ale často nechávají pro sebe. Přitom jde o zásadní životní téma, které se dotýká budoucnosti celé rodiny. V důchodu můžeme strávit klidně více než 30 let, protože délka dožití se neustále zvyšuje,“ komentuje výsledky nedávného průzkumu Richard Beneš, obchodní ředitel OVB Allfinanz.
Uveřejněno na kurzy.cz
Celý článek