Jak to u nás vypadá?

Od roku 2016 je potřeba pro výkon práce finančního poradce středoškolské vzdělání zakončené maturitní zkouškou. Navíc je krátce po startu potřeba složit až čtyři odborné profesní zkoušky. Studenti středních škol se na dráhu poradce mohou připravovat, samostatně ji vykonávat ale nemohou.

Podle průzkumu z roku 2022 nikdy nevyužilo služeb finančního poradce 52 % Čechů, přičemž pravidelně s odborníkem řeší své finance jen 16 % lidí . Ve srovnání se západním světem, kde podle dat Evropské komise toto číslo dosahuje až 45 %, jde o výrazně nižší podíl. To znamená, že velká část trhu je stále neobsazená a nabízí prostor pro nové poradce. Nemusíš se obávat, rádi tě naučíme vše potřebné, aby se tvůj klientský kmen skládal ze spokojených klientů.

Pracovat na úkor klienta je nejen neetické, ale také nevýhodné. Průměrný člověk za svůj život sjedná vyšší desítky finančních produktů. Pokud chceme být součástí tohoto procesu, je nutné stavět klienta na první místo. Jen tak nás bude doporučovat a vracet se s novými požadavky.

Hodně finančních poradců začíná podnikat při škole nebo na rodičovské dovolené. Je to vedlejší činnost, kde neplatí povinnost dodržovat minimální vyměřovací základy u pojištění, což znamená značné úspory při nižších ziscích. Navíc si můžeš uplatnit výdajový paušál, díky kterému je celkové zdanění často nižší než u klasického zaměstnání nebo dohody. Je to dobrý způsob, jak si vyzkoušet podnikání a začít budovat něco vlastního bez zbytečného rizika.

K práci u nás nejsou potřeba velké počáteční investice do zásob nebo techniky, stačí k tomu telefon a notebook. Typicky u nás člověk navíc začíná při zaměstnaní nebo studiu a má tak možnost si práci nejdříve vyzkoušet a naučit se ji bez tlaku na příjem.

Finanční poradce se sjednáváním produktů klientům nemůže zadlužit. U některých produktů je poradci vyplácena záloha na provizi. Další část provize se dočasně ukládá do rezervního fondu, který pokrývá případné vratky v případě, že se klient z jakéhokoliv důvodu rozhodne produkt zrušit. Poradce tak nikdy nevrací více, než kolik vydělal. Tento systém zároveň motivuje vybírat pro klienta jen to nejlepší.

Na rozdíl od prodeje neregulovaných produktů, jako jsou například cenné kovy, kryptoaktiva a korporátní dluhopisy, finanční poradenství je od roku 2016 velmi přísně regulováno a činnost poradců je dozorována ČNB. Každý nováček musí složit čtyři náročné odborné zkoušky složené z mnoha tisíc otázek. Některé z nich se navíc musí pravidelně doplňovat následným vzděláváním. Naopak na trhu stále působí 425 nelicencovaných společností spravujících finance investorů bez dohledu ČNB, jejichž počet i objem spravovaných peněz stále roste a regulace zde zatím chybí.

Kvalifikovaný finanční poradce musí mít maturitu, čistý trestní rejstřík a registraci u ČNB složenou ze čtyř odborných zkoušek vysokoškolského rozsahu a náročnosti. Po jejich zavedení do praxe v roce 2016 obor opustily zhruba čtyři pětiny neprofesionálních pracovníků.

Nabízíme výhradně produkty renomovaných bank, pojišťoven, stavebních spořitelen nebo investičních fondů, které jsou přísně regulovány ČNB. Celý obchodní model je postaven na vytvoření dlouhodobé spolupráce s klientem. Klientům předkládáme portfolio sestavené na míru a sestavené z prověřených produktů a naším záměrem je dlouhodobě se o klienta postarat.

Jako samostatní podnikatelé si můžeme svou klientelu vybrat zcela podle svých preferencí. Mezi klienty většiny našich kolegů přirozeně patří i rodina a přátelé – poradci totiž chtějí mít jistotu, že je o finanční zdraví blízkých lidí kvalitně postaráno. Ukázat, jaké jsou možnosti na finančním trhu i někomu z blízkých, je naše osobní volba, nikoliv povinnost.

Finanční poradce díky svým odborným znalostem a individuálnímu přístupu pomáhá ušetřit klientům čas, peníze a předcházet jejich nevýhodným rozhodnutím. Má hluboké znalosti a zkušenosti, díky kterým umí srovnat nabídku desítek finančních domů a ušetřit tak práci klientovi. Ten pak dostane kompletní, na míru připravené srovnání produktů, návrh dlouhodobého řešení a především kontinuální servis.

Spíš naopak. Nákladovost produktu se tvoří při vývoji bez ohledu na to, kterým kanálem je produkt nabízen. Na internetu proto není levnější a navíc ve většině případů dokáže finanční poradce sjednat slevu a především nabídnout dlouhodobý servis.

Rozhodně ne. Stejně jako v jakékoliv jiné firmě se výtěžek z naší činnosti rozděluje mezi obchodní, manažerské a ředitelské pozice. Rozdíl oproti běžným společnostem je v tom, že u nás je odměňování pevné a zcela transparentní. Každý tedy víme, kam a za jakých podmínek můžeme finančně vyrůst. Pyramida je nelegální model, se kterým OVB nemá nic společného.

Nic jako kvóty na počet prodaných finančních produktů u nás neexistuje. Pracovní plán si nastavujeme sami podle svých časových možností. Ke každému klientovi přistupujeme individuálně a povinné obchodní plány by byly proti tomuto principu.

Po IT specialistech je finanční sektor druhým nejlépe hodnoceným oborem v ČR. Na začátku jde ale spíše o sbírání zkušeností, přípravu na odborné zkoušky, tvorbu klientského kmene a osobní rozvoj. Výrazný výdělek může přijít až po určitém čase v závislosti na píli.

OVB skutečně poskytuje ideální podmínky pro vytvoření vlastního týmu. Zároveň ale podporujeme kariérní dráhy individuálních poradců. Naši poradci se mohou věnovat čistě klientské práci, nebo zvolit manažerskou kariéru. Toto rozhodnutí je zcela dobrovolné.

Některé typy finančních produktů mohou mít tzv. zálohovou provizi. Dopředu dostaneme peníze, ale oprávnění na ně vzniká, až když je klient po nějakou dobu spokojený a nezruší ho. Je to podobné u každého jiného zboží, kde v případě vady prodejce vrátí peníze. Nejedná se tedy o pokutu. Pro tyto účely máme vytvořený systém ochranných kont, ze kterých se podobné závazky hradí.

Na startu nemusí být práce poradce příliš časově náročná, tempo si každý volí sám. Sbírání zkušeností, příprava na zkoušky a seznamování s finančním trhem může být pro někoho náročnější, proto u nás většina kolegů typicky začíná na vedlejší činnost. Rádi ve svých řadách ale přivítáme i kolegy, kteří se nebojí plného nasazení.

Od roku 2016 je potřeba pro výkon práce finančního poradce středoškolské vzdělání zakončené maturitní zkouškou. Navíc je krátce po startu potřeba složit až čtyři odborné profesní zkoušky. Studenti středních škol se na dráhu poradce mohou připravovat, samostatně ji vykonávat ale nemohou.

Podle průzkumu z roku 2022 nikdy nevyužilo služeb finančního poradce 52 % Čechů, přičemž pravidelně s odborníkem řeší své finance jen 16 % lidí . Ve srovnání se západním světem, kde podle dat Evropské komise toto číslo dosahuje až 45 %, jde o výrazně nižší podíl. To znamená, že velká část trhu je stále neobsazená a nabízí prostor pro nové poradce. Nemusíš se obávat, rádi tě naučíme vše potřebné, aby se tvůj klientský kmen skládal ze spokojených klientů.

Pracovat na úkor klienta je nejen neetické, ale také nevýhodné. Průměrný člověk za svůj život sjedná vyšší desítky finančních produktů. Pokud chceme být součástí tohoto procesu, je nutné stavět klienta na první místo. Jen tak nás bude doporučovat a vracet se s novými požadavky.

Hodně finančních poradců začíná podnikat při škole nebo na rodičovské dovolené. Je to vedlejší činnost, kde neplatí povinnost dodržovat minimální vyměřovací základy u pojištění, což znamená značné úspory při nižších ziscích. Navíc si můžeš uplatnit výdajový paušál, díky kterému je celkové zdanění často nižší než u klasického zaměstnání nebo dohody. Je to dobrý způsob, jak si vyzkoušet podnikání a začít budovat něco vlastního bez zbytečného rizika.